전세자금대출 한도 계산기

전세자금대출 한도는 어떻게 정해지나

전세 계약을 앞두고 은행에 대출 한도를 물어보면 기관마다 다른 숫자를 듣게 됩니다. 전세자금대출은 보증기관이 보증서를 발급해줘야 나가는 대출이라, 보증기관의 조건과 은행의 조건을 모두 통과해야 합니다. 세 가지 한도 중 가장 작은 금액이 그 기관을 통한 실제 대출 가능액입니다. 특히 소득이 낮은 사회초년생은 보증금 비율보다 소득 기준 한도가 먼저 걸리는 경우가 많습니다.

첫째는 보증금 대비 대출 비율입니다. 보증금의 일정 비율까지만 보증해주며 이 계산기는 80퍼센트를 적용합니다. 둘째는 보증기관별로 정해진 보증한도이고, 셋째는 은행이 별도로 보는 연소득 대비 한도입니다. 세 값을 모두 계산한 뒤 가장 낮은 금액을 한도로 봅니다.

보증금 비율과 소득 배수는 상품과 시기에 따라 달라집니다. 수도권이나 청년 대상 상품은 비율이 더 높게 적용되기도 하고, 소득 배수도 은행마다 3배에서 5배 사이에서 다르게 운용됩니다. 여기 나온 숫자는 이 계산기가 적용하는 기준값이며, 실제 상담에서는 은행이 안내하는 값을 따라야 합니다.

보증기관별 보증한도

보증한도가 가장 높다고 그 기관이 항상 유리한 것은 아닙니다. 보증금 비율 한도나 소득 기준 한도가 더 낮으면 그 기관의 실제 한도는 낮은 쪽에 맞춰집니다. 이 계산기는 세 기관 각각의 월 이자도 함께 계산해 보여줍니다. 전세자금대출은 원금을 만기에 갚는 방식이 일반적이라 매달 내는 돈은 이자뿐이고, 대출금액과 금리가 정해지면 월 이자도 함께 정해집니다.

사람들이 가장 많이 틀리는 지점

• 보증금의 80퍼센트가 그대로 대출된다고 생각합니다. 실제로는 보증금 비율 한도, 기관 보증한도, 소득 기준 한도 세 가지 중 가장 낮은 금액이 적용됩니다.
• 보증기관마다 발표하는 비율이 같다고 생각합니다. 80퍼센트는 이 계산기의 기준값이고, 실제로는 상품에 따라 90퍼센트까지 올라가기도 합니다.
• 연소득의 4배라는 숫자를 고정값으로 받아들입니다. 은행마다 3배에서 5배 사이에서 다르게 적용하므로 실제 안내받는 배수를 확인해야 합니다.
• 원리금을 매달 나눠 갚는 대출로 착각합니다. 전세자금대출은 만기일시상환이 일반적이라 매달은 이자만 내고 원금은 만기에 한 번에 갚습니다.

보증금에서 이 대출금을 뺀 나머지가 계약 시점에 직접 마련해야 하는 자기자금입니다. 대출 한도가 낮게 나올수록 준비해야 할 현금이 늘어납니다. 보증기관을 하나만 알아보고 결정하기보다, 세 기관의 한도를 각각 계산해보고 가장 유리한 조건을 고르는 편이 낫습니다.